Låne

October 4, 2022

Hva er et SMS-lån?

Et SMS-lån går også ofte under navnet «mikrolån», og er et lån der man kan søke om et mindre beløp av penger som må tilbakebetales over kort tid. Det er ofte svært høy rente på denne typen lån, noe som gjør at mange velger å refinansiere lånene sine hos banker som blant annet re:member.

Beløpet man kan søke om å låne ligger vanligvis mellom 2 000-5 000 kroner, og bankene som tilbyr denne formen for lån hever stadig lånegrensene sine. Trenger man penger raskt, kan det være svært fristende å ta opp SMS-lån. Man må derimot vurdere nøye om man kan betjene gjelden, da den effektive renten kan være opp mot 400 %.

SMS-lån i Norge

Selve ordet «SMS-lån» kommer fra det svenske lånemarkedet, og har sitt utspring fra muligheten til å låne gjennom å søke på mobilen og sende koder via SMS for å få utbetalt lånet. I Norge er det derimot ikke lov å låne penger på denne måten, så vi har derfor ikke rene SMS-lån. I stedet kaller vi det ofte «mikrolån».

Selve låneprosessen er veldig enkel, man fyller ut et skjema på låneaktøren sin side og blir deretter kredittsjekket. Her vil man også kunne velge hvor mange måneder man ønsker å nedbetale lånet over, og hva den totale summen vil bli inkludert renter. Desto mindre lånet er, desto mindre tid vil man ha på å betale tilbake.

Fordeler

En av de største fordelene med å ta opp et SMS-lån er at prosessen går raskt og enkelt. Med en gang beskjeden kommer om at lånesøknaden er godkjent, vil pengene komme inn kort tid etter. Man kan heller ikke låne større summer, noe som gjør at man ikke låner mer enn det man faktisk trenger.

En annen praktisk ting med SMS-lån er at man ikke trenger å sitte hjemme med PC-en og en haug med personlige papirer for å søke om dette lånet. Skjemaet man skal fylle ut er kortfattet og enkelt, og man kan helt greit bruke mobilen på farten for å søke om det. Dette er praktisk i en travel hverdag.

Ulemper

Selv om det høres fristende å ta opp et SMS-lån, bør man spørre seg selv om man vil klare å betjene lånet. Det følger ofte med skyhøye renter, noe som betyr at man må betale tilbake en god del mer enn det man lånte. Det er derfor ikke lurt å søke om lån uten å ha vurdert det nøye.

Gjeldsproblemene til nordmenn er stadig økende, og mange opplever at de mister kontroll på gjelden sin. Om man er usikker på om man klarer å holde full kontroll på lånene sine, vil det være lurt å tenke seg om to ganger før man søker på et SMS-lån. I et slikt tilfelle vil ikke det enkle være det beste.

Bruksområder

De fleste av oss har opplevd at uforutsette ting skjer i livet. Vaskemaskinen funker ikke lengre, bilen må repareres eller kjøleskapet byttes ut. Fordelen med å ta opp et SMS-lån for å få orden på disse tingene er at man raskt kan betale for seg, da pengene gjerne kommer inn samme dag som man søker.

En av grunnene til at dette lånet er blitt populært, er nettopp den korte tiden det tar å få pengene inn på kontoen. Et vanlig forbrukslån vil kreve at man dokumenterer sitt arbeidsforhold og viser fram lønnsslipper, mens hos de fleste aktører som tilbyr SMS-lån vil en kredittsjekk være nok. Dette vil være veldig tidsbesparende.

Hvem passer SMS-lån for

  • Fleksibelt lån
  • Lav responstid
  • Rask låneprosess

Spørsmålet man må stille seg før man velger å søke på SMS-lån er om den personlige økonomien står sterkt nok til å kunne tilbakebetale lånet med renter. Et SMS-lån fikser effektivt de pengeproblemene man har der og da, men man må vurdere sin betalingsevne opp mot lånet veldig nøye for å unngå å havne i gjeldsfellen.

Read More
October 2, 2022

Forbrukslån på dagen for unge

Skal du og vennegjengen på ferie i sommer, men du mangler penger? Kanskje du har fylt 18 år, tatt opp billån men trenger litt ekstra penger for å få bilen du har siklet på?

Da kan et forbrukslån være til stor hjelp. Dette er ofte lån som er lett å søke på, og du får ofte utbetalt pengene relativt raskt. I denne artikkelen finner du svarene du trenger, og du får svar på hvordan du skal gå frem og hvor du bør søke.

Hva er et forbrukslån?

Forbrukslån er et lån bankene kan gi ut, uten sikkerhet i personlige eiendeler. Vanligvis må du stille sikkerhet på for eksempel bilen, huset eller båten for å få innvilget lån.

Dette er ikke nødvendig med forbrukslån. Lånet er dog dyrere enn andre lån hvor du stiller sikkerhet. Det kan hende det ikke lar seg gjøre for alle, så forbrukslån er gunstig sånn sett. Men først er det greit å finne ut om du i det hele tatt kan ta opp et lån.

Er jeg kvalifisert for et forbrukslån?

Det er forholdsvis enkelt å anskaffe seg et forbrukslån. Noen ting må derimot være på plass for at banken skal godkjenne søknaden din. Så sørg for at du kan huke av følgende punkter:

Er du over 18 år?

Du må være over 18 år for å kunne ta opp et forbrukslån. Det hender at noen banker også krever at du er over 20 eller 25. Dette varierer fra bank til bank. Så sjekk dette opp hos banken før du søker.

Har du fast jobb?

De aller fleste bankene krever at du som låntaker skal ha fast ansettelse. Du bør også ha en lønn over 120.000,- NOK for å få innvilget lånesøknaden.

Er du norsk statsborger?

Du må være norsk statsborger for å søke om forbrukslån hos norske banker.

Har du bostedsadresse i Norge?

Din folkebokførte adresse må tilhøre Norge. Her skal du ha bodd det siste året for at bankene skal innvilge søknaden din.

Glemt å betale regninger?

Hvis du har ubetalte regninger, betalingsanmerkninger eller inkasso kan det være vanskelig å få innvilget lånesøknad. Det finnes banker som gjør unntak for dette, men det er sjeldent. Hvis du skulle være så uheldig å ha betalingsanmerkninger, men likevel ser deg nødt til å ta et forbrukslån bør du forhøre deg med spesialbanker.

Spesialbank

Har du forhørt deg med de tradisjonelle bankene, som DNB, Eika eller Sbanken, og fått avslag, kan det være lurt å gå en annen vei. Her kommer spesialbanken inn. Disse spesialiserer seg på lån, hvor låntaker har inkasso eller betalingsanmerkninger. Dette er høy-risiko lån.

Det betyr enkelt å greit at bankene tar en høy risiko ved å låne deg penger, som igjen fører til høyere renter for deg som kunde. Renten kan ofte være dobbelt så høy som et vanlig forbrukslån hos en tradisjonell bank. Derfor bør dette være siste utvei. Noen av bankene som tilbyr dette er:

  • Svea
  • Balansebank
  • Nordax
  • Kraft Bank
  • My Bank
  • Bank 2
  • Bluestep

Du er ikke sikret for å få lån hos disse heller, men det er verdt et forsøk. Ring inn og snakk med en ansatt. Økonomene er der for å hjelpe deg i din situasjon.

Hva må jeg tenke på før jeg søker?

Det er mye du bør tenke på før du skal sende inn søknaden om forbrukslån.

Hvor mye trenger du å låne?

Dette er noe du bør og som er lurt å finne ut på forhånd. Hvor mye trenger du egentlig å låne? Det kan være lett å låne mer enn du egentlig trenger og klarer å betale. Havner du bakpå med betalingene kan det fort bli dyrt. Trenger du egentlig 100.000 kroner eller holder det med 50.000 kroner? Hvis du derimot pusser opp, og er usikker på om du trenger 50.000 eller 60.000, kan det være lurt å velge 60.000. Det er bedre med ett stort lån enn mange små.

Renter og gebyrer

Skal du låne penger er det viktig å sjekke renter og gebyrer på lånet. Når du låner fra en bank, så skal du ikke bare betale tilbake lånesummen. Det kommer også renter og gebyrer oppå dette, som banken skal ha for å låne deg penger. En prosent i rente kan utgjøre store summer i det lange løp.

Nedbetalingsplan

Nedbetalingstiden er viktig å legg merke til. Det kan være lett å tenke for offensivt, og dermed tro at du klarer å betale ned så fort som mulig. Her bør du gjøre et regnestykke og være sikker. Du bør ha litt margin. Det kan være lurt å sette nedbetalingstiden litt lenger enn du tror du klarer å betale det ned. Banken har ikke noe i mot at du betaler inn ekstra. Jo fortere du betaler ned lånet, jo mindre gebyrer og renter blir det.

Sammenlign

Før du signerer noe som helst, er det lurt å sammenligne lånetilbud fra forskjellige banker. Det kan være store forskjeller i renter og gebyrer hos forskjellige banker. Som igjen kan spare deg som kunde for store penger, som du heller kan bruke på noe annet. Det finnes flere ulike sammenlignings nettsider der ute hvor du lett kan legge inn ønsket lånebeløp, nedbetalingstid med mer. Dette kan gi en god oversikt når du skal velge det beste lånet.

Hvordan får jeg pengene på dagen?

Det kommer helt an på banken du får godkjent søknad fra. Teknologien blir stadig bedre og bedre, som igjen fører til at bankene kan betale raskere og raskere, enn tidligere.

Som regel kan du få signert avtale hos de aller fleste samme dag som du søker, men ikke alle bankene utbetaler samme dag. Noen av bankene som tilbyr utbetaling på dagen er:

  • Finans Nord
  • Zensum
  • Era Finans
  • KlikkLån
  • Viiga lån
  • Easybank

Her også bør du sjekke rentene før du søker. Det beste er å vente en dag på et lån med god rente, enn å få utbetalt samme dag med høy rente. Så hvordan skal du finne best mulig rente, på enklest mulig måte?

Finn det beste lånet

For å finne det beste lånet for deg, kan det være lurt å bruke en lånemegler. Disse lånemeglerene spesialiserer seg på lån og har avtale med diverse banker. Når du har funnet den lånemegleren du ønsker å bruke, sender du lånesøknaden din inn dit.

Lånemegleren sender søknaden videre til alle sine samarbeidsbanker. Bankene ser over opplysningene dine, og tar et valg om de ønsker deg som kunde. Ønsker de deg sender de tilbudet tilbake til sammenligningssiden, som igjen sender tilbudene de har fått videre til deg.

Her kan du enkelt logge deg inn og se hvilke tilbud du har fått. Du kan også se hvilke av bankene som betaler ut forbrukslånet samme dag. En oversikt over renter og gebyrer dukker også opp.

Disse sidene er enkle å bruke og gir deg et raskt svar. Alt du trenger å gjøre når du har fått tilbud er å godta tilbudet, signere med Bank-ID også blir pengene overført til kontoen du har oppgitt. Det kan være lurt å ha lønnsslipper og skattemelding for fjoråret klart, da det ofte er noe bankene krever.

Husk at det er viktig å sjekke renten, og planlegge før du søker. Dette gjør det lettere for deg å ha oversikt, og du kan også spare betydelig penger på dette.

Read More
April 25, 2021

Er det farlig å ta opp lån uten sikkerhet?

At det er knyttet en viss risiko til lån uten sikkerhet er ekspertene enige om. Det skrives side opp og ned om personer som har havnet i luksusfellen på grunn av slike lån. Men hvor farlig er det egentlig med slike lån? I flere tilfeller er lån uten sikkerhet en god investering, avhengig av hva lånet brukes til. I flere tilfeller bør en la være å ta opp lån. Spesielt om økonomien er usikker og lånet går til å betale regninger.

Kort om lån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet er, som navnet tilsier, lån der banken ikke stiller krav til sikkerhet. Du må ikke ha egenkapital eller bolig for å få innvilget slike lån. Siden banken tar en økt risiko er dette de dyreste lånene på markedet. Enkelt forklart er renten høyere for å kompensere for bankenes risiko.

Med lån uten sikkerhet kan du låne mellom 1 000 kroner og 500 000 kroner til det du ønsker. Bankene stiller ingen krav til bruk. Så snart pengene står på konto, styrer du disse selv. Siden rentene på lånet er såpass høye anbefales det likevel å bruke lånet til noe som gir avkastning eller verdiøkning. For eksempel oppussing av egen bolig, investering i firma, eller refinansiering om du har flere små lån eller kreditter. Maksimal nedbetalingstid er fem år, med mindre du søker om refinansiering.

Renter på lån uten sikkerhet

Den største risikoen knyttet til lån uten sikkerhet er renten. Ser vi for eksempel på forbrukslån, ligger den effektive renten i gjennomsnitt på 14,5 %. Kredittkort, som også regnes som lån uten sikkerhet, ligger på 18 %. Til sammenligning ligger boliglånsrenten på rekordlave 1,5 %. Det merkes hvis renten går opp, noe den ikke gjør veldig ofte. I motsetning til boliglån og billån påvirkes forbrukslån og lignende låneprodukter sjelden av styringsrenten. Dette er likevel noe å ha i bakhodet når du søker om lån.

Hva skjer om du ikke kan tilbakebetale lånet?

Hvis du ser at du får problemer med å betjene lånet, ta kontakt med banken. De ønsker like lite som deg at lånet skal bli misligholdt. Du kan ikke nedbetale lån uten sikkerhet over mer enn fem år, med mindre du refinansierer. Har du fast inntekt, kan du søke refinansiering og få bedre vilkår på lånet. Du kan også få en avtale med banken om avdragsfrihet, lavere rente eller forlenget nedbetalingstid. Mister du jobben eller blir sykemeldt og har forsikring på lånet, kan du benytte deg av denne. Forsikringen vil da betjene lånet for deg i en avtaleperiode.

Hvis du ikke kan få til en avtale med banken du har lån hos, ta kontakt med en annen bank. Eier du bolig, kan du også søke om å øke boliglånet. Da legger du den usikrede gjelden inn i boliglånet og får de samme betingelsene. Hvis du ikke eier boligen selv, kan du få en i familien til å stille som kausjonist. I slike tilfeller vil det bli tatt pant i deres bolig, mot at du får refinansiert den usikrede gjelden.

Hvordan minske risikoen

Før du søker om lån, gjør en risikovurdering. Få en oversikt over inntekter og utgifter, og lag et budsjett. På den måten ser du hva du har råd til å betale hver måned. Legg inn en liten buffer, slik at du tåler en eventuell renteøkning.

Andre gode råd er

  • Lån ikke mer enn du har behov for
  • Ikke ta opp lån for å reise på ferie eller shopping
  • Aldri lån mer enn du kan betjene
  • Velg nedbetalingstiden som passer din økonomi
  • Gjør ekstra innbetalinger når du har mulighet
  • Sammenlign alle lånetilbud på forhånd
  • Ikke takk ja til det første og beste lånet

Viktig å huske på om du vurderer lån uten sikkerhet

Før du tar opp et lån, vær sikker på at du kan betjene det. Skulle du få innvilget mer enn du har behov for, ikke bruk det opp. Rentene på lån uten sikkerhet er høye, som gjør vanlig forbruk betalt med lån eller kreditt ekstra dyrt.

Sørg for å sammenligne de ulike lånetilbudene. Dette kan du gjøre både før og etter du har søkt om lån. Gjennom låneportaler får du oversikt over hvilke banker som kan tilby lån. Søker du gjennom en lånemegler, vil en søknad bli videresendt til flere samarbeidspartnere. Dette øker muligheten for å få lånet innvilget. Du kan også få tilbud om flere ulike lån. Husk å sammenligne lånetilbudene. Se på nominell og effektiv rente, gebyrer, månedlige avdrag, samt den totale kostnaden.

Oppsummering

Det er knyttet en risiko til lån uten sikkerhet, slik som med alle typer lån. Dersom du tar en risikovurdering på forhånd, er det ikke farlig med slike lån. Det viktigste å huske, er å ikke låne mer enn du kan betale tilbake. Velg en nedbetalingstid du kan håndtere. Ser du at du får problemer, ta kontakt med banken. Banken vil beholde deg som kunde. De vil dermed gjøre det de kan for å hjelpe deg med betjening av lånet.

https://www.nordea.no/privat/vare-produkter/lan-og-kreditt/billan-forbrukslan-og-andre-lan/forbrukslan.html

Read More
April 20, 2021

Kan man søke lån på dagen?

Det er ikke alltid vi er helt forberedt på hvilke utgifter vi har hver måned. Mange er forutsigbare nok, men plutselig må bilen repareres, eller kanskje toalettet byttes. Ofte kan vi finne måter å utsette betalingen på om vi ikke har pengene, men ikke alltid. Av og til er vi avhengig av å få penger raskt, med få alternativ til hvordan. For noen blir da såkalte ‘lån på dagen’ svaret.

Får jeg faktisk pengene på dagen?

Når man søker på nettet finner man flere tilbydere som viser til at du kan få lån utbetalt på dagen. Det de da mener er at du får svar på lånesøknaden innen et døgn. Her kan det variere en del etter tilbyder og størrelse på lånesum. I noen tilfeller kan man få svar etter noen minutter. Det er ikke mulig å garantere at du får pengene samme dag. Du kan være heldig, men det er vanlig at det tar 1-2 virkedager før pengene er på konto.

Denne type lån kalles ofte smålån. Dette er en type forbrukslån med lavere lånesummer. Slike smålån er ofte svært dyre, med høy rentesats. Det er derfor viktig å vurdere grundig alternativ før man søker om denne type lån.

Hvordan søker jeg om lån på dagen?

Det er mange tilbydere der ute, og store forskjeller på hvilke betingelser du kan få. Totalkostnaden på lånet du trenger kan derfor bli svært forskjellig alt etter hvem som gir lånet. Da kan det være lurt å bruke en låneagent som søker på mange ulike lån og sammenligner for deg. For å få godkjent lånesøknad må du bestå en kredittvurdering. Har du betalingsanmerkning kan dette gjøre at du får avslag på lånet.

Du søker lettest om lån på dagen på nett. Du fyller ut et enkelt skjema med informasjonen din og ønsket lånesum. Pass da på å ikke søke om mer enn du har behov for der og da. For utgifter som kan vente vil andre låneformer være billigere. For at tilbyder skal kunne samle inn relevant informasjon om lønn, gjeld og betalingsanmerkning bruker du BankID for å søke. På denne måten går prosessen raskere og enklere.

Når du får tilbud, er det viktig å ikke bare se på hvilken rentesats du får. Gebyrkostnader kommer i tillegg, og kan variere stort mellom ulike tilbydere. Vurder alltid hva lånet vil koste deg totalt, og om du har råd til månedsbetalingene.

Siste vurderinger

Smålån er en av de dyreste låneformene. Søk derfor bare ved behov, og pass på å betale tilbake lånet så raskt som du har mulighet. Over tid kan de bli svært kostbare.

https://www.ferratum.no/

Read More
April 17, 2021

Bør man ta opp SMS-lån?

Det finnes mange ulike typer lån som egner seg til ulike typer formål. Det er intuitivt for de fleste at en tar opp boliglån ved kjøp av bolig, og billån ved bilkjøp. SMS-lån er ikke lenger lovlig i Norge, men det finnes andre alternativer. Det finnes flere situasjoner der det kan lønne seg å ta opp et slikt lån.

SMS-lån i Norge

SMS-lån var opprinnelig en type lån du kunne få ved å sende en tekstmelding. Ved å sende et kodeord og ønsket lånebeløp fikk du innvilget lånet. Her var det heller ikke nødvendig å signere låneavtalen før beløpet ble utbetalt. Nettopp derfor ble også denne lånemetoden raskt forbudt i Norge.

Finansavtaleloven krever at en låneavtale undertegnes med en signatur eller e-signatur. Den krever også at lånevilkårene skal gis før avtalen signeres. Disse vilkårene oppfylte ikke lånene som ble tilbudt på SMS.

SMS-lånets vilkår

SMS-lån er et usikret lån. Det vil si at banken ikke tar pant i personlige eiendeler som en sikkerhet for lånet. Lånene du fikk innvilget var mindre lånebeløp med kort nedbetalingstid. Ofte var det beløp på mellom 1 000 kroner til 20 000 kroner, og nedbetalingstiden var gjerne mellom én og seks måneder.

Mye av lånetypens kritikk gikk på den skyhøye renten. Den årlige renten du fikk tilbud om kunne være mellom 100 % og 300 %. Dette førte til at mange fikk betalingsproblemer etter inngått låneavtale.

SMS-lånets kjennetegn:

  • Små lånebeløp
  • Kort nedbetalingstid
  • Høy rente

Betegnelsen benyttes fortsatt

Selv om de tradisjonelle SMS-lånene er forbudt i Norge, benyttes fortsatt betegnelsen på andre lånetyper. Mikro- og smålån omtales ofte som SMS lån. Selv om søknadsprosessen ikke foregår på tekstmelding, finnes det mange andre likhetstegn. Nettopp derfor henger nok begrepet igjen hos mange låntakere og tilbydere.

Mikrolån og smålån

Mikrolån og smålån er også lån med mindre lånebeløp og kort nedbetalingstid. Søknaden kan foregå digitalt, men du må signere en elektronisk låneavtale. Denne typen lån er ment til situasjoner hvor du har behov for å låne et lite beløp raskt.

Siden det er snakk om mindre beløp, stilles det også færre krav til kredittverdigheten. Dette gjør det mulig å ta opp lån for personer som ikke kvalifiserer til høyere lånebeløp. Siden mikro- og smålån er usikrede lån, er det også høy rente på disse. Her er det likevel mulig å få en rimelig rente.

Situasjoner SMS-lån kan lønne seg

Om du har behov for å låne et lite beløp på kort tid, kan SMS-lån være løsningen. Om du skal benytte deg av denne lånetypen er det viktig å ta noen forhåndsregler. Først og fremst bør du aldri ta opp et større lån enn du kan betjene. Videre er det lurt å velge kortest mulig nedbetalingstid. På den måten betaler du mindre renter og gebyrer totalt. Det kan også lønne seg å undersøke om du kvalifiserer til alternative finansieringsmetoder.

Alternativer til SMS-lån

I tillegg til mikrolån og smålån finnes det flere andre muligheter. Det kan lønne seg å undersøke om du kvalifiserer til andre lån før du inngår en låneavtale. Har du et kortsiktig lånebehov, kan et kredittkort lønne seg. Mange kredittkort tilbyr en rentefri periode på mellom 30 og 60 dager. Betaler du tilbake innenfor denne perioden, betaler du altså ingen renter.

Trenger du å låne større beløp, er forbrukslån en mulighet. Dette er også et usikret lån med høy rente. Forbrukslån har likevel ofte lavere rente enn mikrolån og smålån. Dersom du har muligheten, lønner det seg som oftest å velge lån med sikkerhet. Ved kjøp av bil, caravan, MC eller lignende, lønner det seg å stille eiendelen som pant.

Oppsummering

Enkelte opplever at de ikke kvalifiserer til andre lån enn forbrukslån av ulike størrelser. Mikro- og smålån er de lånetypene som ligner mest på det originale SMS-lånet. Dette er lån med høye renter, men kan likevel hjelpe deg i en vanskelig situasjon. Det lønner seg som oftest å stille sikkerhet i personlige eiendeler. Lån med sikkerhet gir bedre renter og vilkår.

Read More