Det er fult mulig å få lån på dagen med lav rente. For å få til dette, må du sørge for å ha økonomien på stell og bruke tid på sammenligning av lånetilbud. Her kan du lese mer om hvordan du får lån på dagen med lav rente og hva du selv kan gjøre for å bedre sjansene dine.
Hva er lån på dagen?
Lån på dagen er et begrep som i hovedsak brukes om lån uten sikkerhet. Dette er lån som kan innvilges på dagen på grunn av kravene til låntaker. Når du søker om lån uten sikkerhet, trenger ikke bankene ta med boligverdi og belåningsgrad når de vurderer søknaden. Dette gjør at søknaden kan behandles raskere, ofte kun med hjelp av kunstig intelligens.
Skal du søke om lån på dagen er det i hovedsak to alternativer du kan søke om. Du kan søke om forbrukslån, som også inkluderer smålån og mikrolån. Eller du kan søke om kredittkort. Hvilket alternativ som er mest aktuelt for deg avhenger av:
- Hva lånet skal brukes til
- Hvor mye du har behov for å låne
- Hva slags nedbetalingstid du ser for deg
- Om du har behov for andre fordeler
Utbetales ikke samme dag
Mange misforstår konseptet med lån på dagen, og tror at det betyr at man kan låne og få lån utbetalt på dagen . Dette stemmer i all hovedsak ikke. Når vi snakker om å få lån på dagen, er det tiden det tar fra søknaden er sendt til du får et lånetilbud vi henviser til. Hos de aller fleste banker som tilbyr lån uten sikkerhet, får du svar samme dag. Enkelte kan også gi deg svar bare minutter etter at du har søkt.
Når det kommer til hvor snart pengene står på konto påvirkes dette av flere ting. En av disse er hvor snart du signerer låneavtalen. Banken kan ikke legge lånet til utbetaling før etter at du har signert på låneavtalen. Signerer du samme dag som du fikk tilbudet, er det stor sannsynlighet for at lånet utbetales dagen etter. Det vil da stå på konto 1-3 virkedager etter dette igjen.
Hvordan få innvilget søknad
Det er stor sannsynlighet for at du får svar på søknaden om både forbrukslån og kredittkort på dagen. Forbrukslån kan ta noe lenger tid, spesielt om du søker om lån via en lånemegler som samarbeider med mer enn 20 banker. Det er også enkelte ting du selv kan gjøre, for å øke sjansen for at søknaden blir behandlet på dagen.
Søk om et realistisk beløp
Når du søker om lån på dagen, er det viktig at du søker om et lånebeløp som passer til din økonomi. Dette gjelder også om du søker om kredittkort. Bankene må forholde seg til regelen om maksimalt fem ganger årlig inntekt i samlet gjeld. Dette gjelder også for kredittrammer, selv om denne kanskje står ubrukt store deler av tiden.
Hvis du søker om mer lån enn hva du har evne til å låne, eventuelt evne til å betale, får du avslag på søknaden og må starte på nytt. For å unngå dette, regn ut hva du faktisk kan låne og hva du har evne til å betale. Regnestykkene er ikke så vanskelige.
Slik regner du ut hvor mye gjeld du kan ha:
- Finn ut hvor mye du har i årlig inntekt
- Gang dette med fem
- Resultatet er hva du kan ha i total gjeld
Eks: 500 000 x 5 = 2,5 millioner
Slik regner du ut gjeldsgrad:
- Finn ut hva din årlige inntekt er
- Regn ut hva din totale gjeld tilsvarer
- Del total gjeld på årlig inntekt
- Resultatet er gjeldsgraden din
Eks: 1,5 millioner / 550 000 = 2,7
Slik regner du ut betalingsevne
- Få oversikt over alle inntekter
- Lag et budsjett for utgiftene
- Regn ut differansen mellom inntekter og utgifter
- Resultatet er hva du kan bruke til nedbetaling av gjeld hver måned
Sjekk at du har en god kredittscore
Om søknaden din kan behandles automatisk eller om den må gjennomgås manuelt påvirkes faktisk av kredittscoren din. Bankene har en skala de bruker for å avgjøre hvilke søknader som godkjennes, hvilke som må sjekkes manuelt, og hvilke som avslås.
Du kan selv sjekke hva slags kredittscore du har på nett eller i app på mobilen. Hvilken kredittscore du får, kan variere fra ulike aktører. Du kan for eksempel få en score på 40 på uScore, og 60 hos Horde, men likevel ende i samme kategori.
Hvilken kredittscore du får og hva bankene får opplyst fra kredittopplysningsbyråer er ikke nødvendigvis den samme. Noen byråer bruker nemlig en score fra 0 – 1 000, mens andre bruker 0 – 100. Du kan likevel bruke den scoren du regner deg frem til for å vurdere om søknaden din vil bli behandlet på dagen eller ikke.
Hvordan oppnå lav rente
Hvilken rente du får når du søker lån på dagen, bestemmes ut ifra en helhetsvurdering av din økonomi og lånet du søker om. Bankene bruker blant annet kredittscoren din for å avgjøre hvilken rente de kan gi deg. Jo høyere den er, jo lavere blir rentene. Dette gjelder da for forbrukslån, og ikke i like stor grad for kredittkort.
Forbedre kredittscoren din
Når du vet hva slags kredittscore du har, vet du også hva slags vilkår du kan forvente. Er kredittscoren din lavere, slik at rentene blir høyere, kan du selv gjøre noen grep som bedrer scoren din. Du kan for eksempel:
- Øke inntektene: Forhandle om lønn, jobb mer kveld og helg, ta på deg en ekstrajobb eller vurder å bytte til en jobb med bedre lønn.
- Redusere gjelden: Si opp kredittkort og handlekontoer, nedbetal annen usikret gjeld og øk avdragene til bolig- og billån.
- Forbedre betalingshistorikken: Betal regningene dine i tide, unngå purringer og inkasso.
- Slett betalingsanmerkninger: Betal ned kravene som ga anmerkning og rydd opp i økonomien for å unngå nye.
Søk om lån med medlåntaker
Er dere to om lånet har bankene mer sikkerhet for lånet. Det betyr at du kan oppnå bedre rente, siden risikovurderingen reduseres. Dette forutsetter at dere begge har en stabil økonomi og en god kredittvurdering. Om en av dere ikke har det, kan renten bli noe dårligere. Men hovedregelen er at bankene gir bedre vilkår om man er to enn om man er en.
Det er ingen krav til hvem som kan være medlåntaker på forbrukslån. Du kan ta opp lån uten sikkerhet sammen med partner, en venn eller et familiemedlem. Det viktigste er at dere begge har en ryddig økonomi og respekt for hverandre. Hvis bare en av dere skal betale ned på lånet, er det også viktig å ha en avtale. I denne avtalen fremgår det hvem som betaler og da også har krav på rentefradragene.
Velg refinansiering fremfor nytt lån på dagen
Har du allerede forbrukslån og kredittkort, er det bedre å søke om refinansiering enn å ta opp et nytt lån. Du kan søke om ekstra lån samtidig som du refinansierer, men det er ikke alltid bankene innvilger dette. Hvis du søker om dette, men bankene kun vil gi lån til refinansiering, får du et lånetilbud som tilsvarer beløpet du trenger til refinansiering. Du må ikke sende ny søknad.
Fordelen med å refinansiere er at du får samlet alle låneutgiftene på et sted. Dette gjør det enklere for deg å nedbetale gjelden, samtidig som du kutter kostnader til blant annet renter og gebyrer. Du kan også nedbetale gjelden raskere, siden du frigir kapital som kan gå direkte til avdrag og ikke renter og gebyrer.
Oppsummering
- Lån på dagen betyr ikke at lånet står på konto samme dag som du søkte. Det betyr at lånet kan behandles på dagen, men pengene utbetales ikke før etter låneavtalen er signert.
- Du kan søke om både forbrukslån og kredittkort på dagen. Forbrukslån kan ta lengre tid å få svar på enn kredittkort.
- For å få svar på dagen, og unngå avslag, er det viktig å sende en søknad om et realistisk lånebeløp du faktisk har økonomi til å betale tilbake.
- Hvilken kredittscore du har påvirker både hvor snart lånet kan behandles, og hva slags rente du kan få. Høy kredittscore betyr kort behandlingstid og bedre vilkår.