April 25, 2021

Er det farlig å ta opp lån uten sikkerhet?

At det er knyttet en viss risiko til lån uten sikkerhet er ekspertene enige om. Det skrives side opp og ned om personer som har havnet i luksusfellen på grunn av slike lån. Men hvor farlig er det egentlig med slike lån? I flere tilfeller er lån uten sikkerhet en god investering, avhengig av hva lånet brukes til. I flere tilfeller bør en la være å ta opp lån. Spesielt om økonomien er usikker og lånet går til å betale regninger.

Kort om lån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet er, som navnet tilsier, lån der banken ikke stiller krav til sikkerhet. Du må ikke ha egenkapital eller bolig for å få innvilget slike lån. Siden banken tar en økt risiko er dette de dyreste lånene på markedet. Enkelt forklart er renten høyere for å kompensere for bankenes risiko.

Med lån uten sikkerhet kan du låne mellom 1 000 kroner og 500 000 kroner til det du ønsker. Bankene stiller ingen krav til bruk. Så snart pengene står på konto, styrer du disse selv. Siden rentene på lånet er såpass høye anbefales det likevel å bruke lånet til noe som gir avkastning eller verdiøkning. For eksempel oppussing av egen bolig, investering i firma, eller refinansiering om du har flere små lån eller kreditter. Maksimal nedbetalingstid er fem år, med mindre du søker om refinansiering.

Renter på lån uten sikkerhet

Den største risikoen knyttet til lån uten sikkerhet er renten. Ser vi for eksempel på forbrukslån, ligger den effektive renten i gjennomsnitt på 14,5 %. Kredittkort, som også regnes som lån uten sikkerhet, ligger på 18 %. Til sammenligning ligger boliglånsrenten på rekordlave 1,5 %. Det merkes hvis renten går opp, noe den ikke gjør veldig ofte. I motsetning til boliglån og billån påvirkes forbrukslån og lignende låneprodukter sjelden av styringsrenten. Dette er likevel noe å ha i bakhodet når du søker om lån.

Hva skjer om du ikke kan tilbakebetale lånet?

Hvis du ser at du får problemer med å betjene lånet, ta kontakt med banken. De ønsker like lite som deg at lånet skal bli misligholdt. Du kan ikke nedbetale lån uten sikkerhet over mer enn fem år, med mindre du refinansierer. Har du fast inntekt, kan du søke refinansiering og få bedre vilkår på lånet. Du kan også få en avtale med banken om avdragsfrihet, lavere rente eller forlenget nedbetalingstid. Mister du jobben eller blir sykemeldt og har forsikring på lånet, kan du benytte deg av denne. Forsikringen vil da betjene lånet for deg i en avtaleperiode.

Hvis du ikke kan få til en avtale med banken du har lån hos, ta kontakt med en annen bank. Eier du bolig, kan du også søke om å øke boliglånet. Da legger du den usikrede gjelden inn i boliglånet og får de samme betingelsene. Hvis du ikke eier boligen selv, kan du få en i familien til å stille som kausjonist. I slike tilfeller vil det bli tatt pant i deres bolig, mot at du får refinansiert den usikrede gjelden.

Hvordan minske risikoen

Før du søker om lån, gjør en risikovurdering. Få en oversikt over inntekter og utgifter, og lag et budsjett. På den måten ser du hva du har råd til å betale hver måned. Legg inn en liten buffer, slik at du tåler en eventuell renteøkning.

Andre gode råd er

  • Lån ikke mer enn du har behov for
  • Ikke ta opp lån for å reise på ferie eller shopping
  • Aldri lån mer enn du kan betjene
  • Velg nedbetalingstiden som passer din økonomi
  • Gjør ekstra innbetalinger når du har mulighet
  • Sammenlign alle lånetilbud på forhånd
  • Ikke takk ja til det første og beste lånet

Viktig å huske på om du vurderer lån uten sikkerhet

Før du tar opp et lån, vær sikker på at du kan betjene det. Skulle du få innvilget mer enn du har behov for, ikke bruk det opp. Rentene på lån uten sikkerhet er høye, som gjør vanlig forbruk betalt med lån eller kreditt ekstra dyrt.

Sørg for å sammenligne de ulike lånetilbudene. Dette kan du gjøre både før og etter du har søkt om lån. Gjennom låneportaler får du oversikt over hvilke banker som kan tilby lån. Søker du gjennom en lånemegler, vil en søknad bli videresendt til flere samarbeidspartnere. Dette øker muligheten for å få lånet innvilget. Du kan også få tilbud om flere ulike lån. Husk å sammenligne lånetilbudene. Se på nominell og effektiv rente, gebyrer, månedlige avdrag, samt den totale kostnaden.

Oppsummering

Det er knyttet en risiko til lån uten sikkerhet, slik som med alle typer lån. Dersom du tar en risikovurdering på forhånd, er det ikke farlig med slike lån. Det viktigste å huske, er å ikke låne mer enn du kan betale tilbake. Velg en nedbetalingstid du kan håndtere. Ser du at du får problemer, ta kontakt med banken. Banken vil beholde deg som kunde. De vil dermed gjøre det de kan for å hjelpe deg med betjening av lånet.

https://www.nordea.no/privat/vare-produkter/lan-og-kreditt/billan-forbrukslan-og-andre-lan/forbrukslan.html

Read More
April 20, 2021

Kan man søke lån på dagen?

Det er ikke alltid vi er helt forberedt på hvilke utgifter vi har hver måned. Mange er forutsigbare nok, men plutselig må bilen repareres, eller kanskje toalettet byttes. Ofte kan vi finne måter å utsette betalingen på om vi ikke har pengene, men ikke alltid. Av og til er vi avhengig av å få penger raskt, med få alternativ til hvordan. For noen blir da såkalte ‘lån på dagen’ svaret.

Får jeg faktisk pengene samme dag?

Når man søker på nettet finner man flere tilbydere som viser til at du kan få lån utbetalt på dagen. Det de da mener er at du får svar på lånesøknaden innen et døgn. Her kan det variere en del etter tilbyder og størrelse på lånesum. I noen tilfeller kan man få svar etter noen minutter. Det er ikke mulig å garantere at du får pengene samme dag. Du kan være heldig, men det er vanlig at det tar 1-2 virkedager før pengene er på konto.

Denne type lån kalles ofte smålån. Dette er en type forbrukslån med lavere lånesummer. Slike smålån er ofte svært dyre, med høy rentesats. Det er derfor viktig å vurdere grundig alternativ før man søker om denne type lån.

Hvordan søker jeg?

Det er mange tilbydere der ute, og store forskjeller på hvilke betingelser du kan få. Totalkostnaden på lånet du trenger kan derfor bli svært forskjellig alt etter hvem som gir lånet. Da kan det være lurt å bruke en låneagent som søker på mange ulike lån og sammenligner for deg. For å få godkjent lånesøknad må du bestå en kredittvurdering. Har du betalingsanmerkning kan dette gjøre at du får avslag på lånet.

Du søker lettest på nettet. Du fyller ut et enkelt skjema med informasjonen din og ønsket lånesum. Pass da på å ikke søke om mer enn du har behov for der og da. For utgifter som kan vente vil andre låneformer være billigere. For at tilbyder skal kunne samle inn relevant informasjon om lønn, gjeld og betalingsanmerkning bruker du BankID for å søke. På denne måten går prosessen raskere og enklere.

Når du får tilbud, er det viktig å ikke bare se på hvilken rentesats du får. Gebyrkostnader kommer i tillegg, og kan variere stort mellom ulike tilbydere. Vurder alltid hva lånet vil koste deg totalt, og om du har råd til månedsbetalingene.

Siste vurderinger

Smålån er en av de dyreste låneformene. Søk derfor bare ved behov, og pass på å betale tilbake lånet så raskt som du har mulighet. Over tid kan de bli svært kostbare.

https://www.ferratum.no/eident/login

Read More
April 17, 2021

Bør man ta opp SMS-lån?

Det finnes mange ulike typer lån som egner seg til ulike typer formål. Det er intuitivt for de fleste at en tar opp boliglån ved kjøp av bolig, og billån ved bilkjøp. SMS-lån er ikke lenger lovlig i Norge, men det finnes andre alternativer. Det finnes flere situasjoner der det kan lønne seg å ta opp et slikt lån.

SMS-lån i Norge

SMS-lån var opprinnelig en type lån du kunne få ved å sende en tekstmelding. Ved å sende et kodeord og ønsket lånebeløp fikk du innvilget lånet. Her var det heller ikke nødvendig å signere låneavtalen før beløpet ble utbetalt. Nettopp derfor ble også denne lånemetoden raskt forbudt i Norge.

Finansavtaleloven krever at en låneavtale undertegnes med en signatur eller e-signatur. Den krever også at lånevilkårene skal gis før avtalen signeres. Disse vilkårene oppfylte ikke lånene som ble tilbudt på SMS.

SMS-lånets vilkår

SMS-lån er et usikret lån. Det vil si at banken ikke tar pant i personlige eiendeler som en sikkerhet for lånet. Lånene du fikk innvilget var mindre lånebeløp med kort nedbetalingstid. Ofte var det beløp på mellom 1 000 kroner til 20 000 kroner, og nedbetalingstiden var gjerne mellom én og seks måneder.

Mye av lånetypens kritikk gikk på den skyhøye renten. Den årlige renten du fikk tilbud om kunne være mellom 100 % og 300 %. Dette førte til at mange fikk betalingsproblemer etter inngått låneavtale.

SMS-lånets kjennetegn:

  • Små lånebeløp
  • Kort nedbetalingstid
  • Høy rente

Betegnelsen benyttes fortsatt

Selv om de tradisjonelle SMS-lånene er forbudt i Norge, benyttes fortsatt betegnelsen på andre lånetyper. Mikro- og smålån omtales ofte som SMS lån. Selv om søknadsprosessen ikke foregår på tekstmelding, finnes det mange andre likhetstegn. Nettopp derfor henger nok begrepet igjen hos mange låntakere og tilbydere.

Mikrolån og smålån

Mikrolån og smålån er også lån med mindre lånebeløp og kort nedbetalingstid. Søknaden kan foregå digitalt, men du må signere en elektronisk låneavtale. Denne typen lån er ment til situasjoner hvor du har behov for å låne et lite beløp raskt.

Siden det er snakk om mindre beløp, stilles det også færre krav til kredittverdigheten. Dette gjør det mulig å ta opp lån for personer som ikke kvalifiserer til høyere lånebeløp. Siden mikro- og smålån er usikrede lån, er det også høy rente på disse. Her er det likevel mulig å få en rimelig rente.

Situasjoner SMS-lån kan lønne seg

Om du har behov for å låne et lite beløp på kort tid, kan SMS-lån være løsningen. Om du skal benytte deg av denne lånetypen er det viktig å ta noen forhåndsregler. Først og fremst bør du aldri ta opp et større lån enn du kan betjene. Videre er det lurt å velge kortest mulig nedbetalingstid. På den måten betaler du mindre renter og gebyrer totalt. Det kan også lønne seg å undersøke om du kvalifiserer til alternative finansieringsmetoder.

Alternativer til SMS-lån

I tillegg til mikrolån og smålån finnes det flere andre muligheter. Det kan lønne seg å undersøke om du kvalifiserer til andre lån før du inngår en låneavtale. Har du et kortsiktig lånebehov, kan et kredittkort lønne seg. Mange kredittkort tilbyr en rentefri periode på mellom 30 og 60 dager. Betaler du tilbake innenfor denne perioden, betaler du altså ingen renter.

Trenger du å låne større beløp, er forbrukslån en mulighet. Dette er også et usikret lån med høy rente. Forbrukslån har likevel ofte lavere rente enn mikrolån og smålån. Dersom du har muligheten, lønner det seg som oftest å velge lån med sikkerhet. Ved kjøp av bil, caravan, MC eller lignende, lønner det seg å stille eiendelen som pant.

Oppsummering

Enkelte opplever at de ikke kvalifiserer til andre lån enn forbrukslån av ulike størrelser. Mikro- og smålån er de lånetypene som ligner mest på det originale SMS-lånet. Dette er lån med høye renter, men kan likevel hjelpe deg i en vanskelig situasjon. Det lønner seg som oftest å stille sikkerhet i personlige eiendeler. Lån med sikkerhet gir bedre renter og vilkår.

Read More